北京政法网

　　你是否也听过这样的宣传口号：理财课程免费听，大米鸡蛋免费领。小投入、大回报，无风险、高收益。你是否也一样的心动？天上真的掉馅饼啦！赶快买买买！且慢！石法君喊你醒一醒！学会这几招轻松识破非法集资！

　　非法集资宣传月里，石景山法院刑庭副庭长、“以案释法讲师团”成员牟芳菲法官为大家带来一堂针对性十足的授课。

　　此次巡回讲堂邀请到北京市人大代表毛亚静、赵五在线参与，2600余名网友通过北京石景山APP线上直播参与其中，4.7万网友进入微博直播间观看学习，取得了显著的普法宣传效果。

　　非法集资常见罪名

　　01

　　集资诈骗罪

　　指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资数额较大的犯罪行为。

　　02

　　非法吸收公众存款罪

　　指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

　　两者区别

　　侵犯客体不同

　　非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪都规定在我国刑法分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪中，但非法吸收公众存款罪在破坏金融管理秩序一节，其侵害的是国家正常的金融管理秩序，而集资诈骗罪在金融诈骗罪一节，其侵犯的是复杂客体，但主要侵害的是他人的财产权利，这是两个罪名在本质上的区别。

　　主观目的不同

　　集资诈骗罪以非法占有为目的，但非法吸收公众存款罪并无非法占有投资人钱款的故意，只是想利用投资人的钱款进行投资或出借获利，其想获取的只是利用投资人的钱款所获取的利益。

　　入罪门槛及量刑标准不同

　　集资诈骗罪

　　数额在10万元以上的，30万元以下的处五年以下有期徒刑，或者拘役，并处罚金。

　　数额在30万元以上，100万元以下的，属于数额巨大，可以判处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

　　数额在100万元以上，属数额特别巨大，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

　　给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。

　　非法吸收公众存款罪

　　入罪门槛和量刑不仅仅看数额，还要看情节。

　　具有以下情节的，可以判处三年以下有期徒刑、拘役，并处或者单处二万元以上二十万以下罚金：

　　（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；

　　（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；

　　（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；

　　（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。

　　具有以下情节的，属于数额巨大或者有其他严重情节，可以判处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金：

　　（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；

　　（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；

　　（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；

　　（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。

　　非法集资类案件的常见手段

　　01

　　画饼

　　为尽可能吸引更多的集资参与人，非法集资人一般都会编造各种“天上掉馅饼”的神话。比如先注册合法公司，打着响应国家产业政策、开展创业创新等合法经营的幌子，以“新技术”“新革命”“新政策”“区域链”“虚拟货币”等编造虚假项目，描绘一幅预期收益丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口吊起来，让集资参与人产生“机不可失”的错觉。

　　02

　　造势

　　为扩大集资范围，非法集资人通常会通过各种方式骗取集资参与人的信任。

　　比如召开所谓的内部新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座；组织集体旅游、考察，赠送米面油、话费等小礼品；向集资参与人展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些公司领导视察的影视资料、公司领导与官员、明星的合影；特意把各种活动选在场面大、规格高的酒店辉会议中心举行。

　　03

　　吸金

　　非法集资人造势后，会想方设法套取集资参与人的钱款。

　　通过投资返点、分红、按月或按季度返息，先让集资参与人尝到一定甜头，使集资参与人相信把钱放在非法集资人处很安全，而且回报率高。

　　与此同时，非法集资人还会鼓动集资参与人动员亲朋好友参与集资。因集资参与人在前期的确能获取可观收益，便动员亲朋好友加入集资队伍，集资金额便越来越多。

　　04

　　跑路

　　非法集资人往往在集资一段时间后跑路，使集资参与人遭受重大经济损失。

　　主要表现是，非法集资人一开始都按时足额兑付先期集资参与人的本息，然后拆西墙补东墙，用后期集资参与人的钱兑付先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金、携款潜逃。

　　防范非法集资策略

　　01

　　多看看

　　一看融资是否合法，即企业营业执照、经金融管理部门批准的金融牌照；

　　二看宣传内容，看宣传是否明示或暗示“有担保、高收益、100％无风险、稳赚不赔”等内容；

　　三看经营模式，有无实体项目、项目的真实性、资金的投向、获取利润的方式；

　　四看参与集资的主体是否主要面向老年人这个特定群体。

　　02

　　多考究

　　一考究自己是否真正了解该产品／项目及市场行情；

　　二考究该产品／项目符合市场规律；

　　三考究自身经济实力是否具有抗风险能力。

　　03

　　多警惕

　　遇到如下情形时，务必提高警惕：

　　（1）以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子进行集资的；

　　（2）以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子进行集资的；

　　（3）以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

　　（4）以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

　　（5）以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

　　（6）在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告宣传单的；

　　（7）以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群体的。

　　不幸“中招”，如何维权？

　　01

　　保留证据

　　集资参与人要保留好所有与非法集资相关的证据，比如所有合同、银行转账记录、非法集资人开具的收据等，而且要尽量减少现金支付，避免后期出现金额认定问题。

　　特别需要强调的是，除了投资款之外，返还的利息和本金也要做详细清楚的记录并保留证据，以此保证法院最终认定的实际损失数额的准确客观。

　　02

　　积极维权

　　非法集资人跑路后，集资参与人要及时主动向公安机关报案，积极配合公安机关调查取证，向公安机关提交与非法集资相关的所有证据材料。

　　目前，针对非法集资案件，全国公安系统已经联网，集资参与人可就近在居住地公安机关进行报案并做好登记，此外，还可在公安机关的互联网平台上进行网上登记报案，然后将相关证据邮寄至公安机关。

　　司法机关办理非法集资案件流程

　　5

　　司法机关办理非法集资案件的流程主要包括立案、侦查、侦查起诉、判决、执行。

　　因非法集资案件涉及人数多、分布地域广、资产类型复杂，一旦案发，司法机关需花费大量人力、物力和时间查清事实、锁定证据、处置资产。公安机关侦查终结后移送检察院审查起诉，再经法院审判，若被告人上诉还需二审终审，判决生效后才能进入执行阶段，按比例退赔集资参与人钱款，这个流程需要较长一段时间。

　　因此，法官提醒集资参与人：

　　一定要有耐心，克服焦躁心理，保持理智，稳定情绪，通过合理渠道反映诉求。