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　　随着银行卡产业的发展及银行卡的广泛频繁使用，银行和持卡人的风险防范意识不可或缺。那么，银行和持卡人如何防范银行卡被盗刷？银行卡一旦被盗刷，该如何正确处置？下面，听听法官的建议。

　　一、对银行防范和处理盗刷的建议

　　（一）防范盗刷的建议

　　一是申领和后续服务环节推广使用芯片卡。各商业银行应按照中国人民银行的要求，在银行卡申领和后续服务环节向客户推广使用芯片卡。芯片卡比磁条卡的安全性能更高，复制难度更大，有利于防范银行卡伪造和盗刷。

　　二是多渠道对持卡人进行安全风险提示。不少持卡人对银行卡使用中的安全风险缺乏认识，对新推出的银行卡产品缺乏了解，信息保密和安全防范意识不足，给犯罪分子留下可乘之机。银行应当通过宣传册、店堂告示、网页提示、短信等方式，多渠道对持卡人进行安全风险提示。

　　三是加强对网站、ATM机的安全维护。银行作为银行卡业务的推出方，应当为持卡人提供安全的用卡环境。对于银行提供的网站，应当确保网站上没有导致持卡人信息泄露的非法链接；对于ATM机，应加强巡检，重点检查是否安装有异常的刷卡进门装置、盗取密码的摄像机，检查电视监控设施工作是否正常等，对有疑点的录像至少要保存3个月，以发现案件线索。

　　四是加强对特约商户检查和管理。现有案件中，有的盗刷行为是通过POS机刷卡实现的，涉案金额往往较大。有的银行卡信息和密码泄露，是由于商家店员的故意或过失操作而导致。银行应当对其特约商户承担起收单业务管理职责，重点检查商家的用卡环境是否安全、店员刷卡操作是否规范、刷卡时是否核对用卡人签名等。

　　五是规范与第三方支付机构的合作。商业银行应当规范其与第三方支付机构的合作业务，在客户身份认证、账户变动即时通知、支付限额设立等方面采取有效措施，保护商业银行客户信息安全，保障客户资金和银行账户安全，维护客户合法权益。

　　（二）盗刷发生后的处置建议

　　银行在接到持卡人账户异常变动的报告后，应及时采取以下措施：

　　一是紧急提示持卡人。银行客服人员在接到持卡人有关盗刷的电话通知后，应当引导持卡人留存证据，及时询问持卡人当前是否持有银行卡，本人所处位置，告知持卡人其附近的ATM机或营业网点的位置，提示持卡人到营业网点或ATM机操作银行卡并保留凭条。

　　二是封存和固定证据。银行应当及时通知ATM机布设方及特约商户封存对账单、签购单或监控录像等，固定证据。对账单、签购单和监控录像等是公安机关侦破案件和法院查明案件事实的重要证据，而这些证据的保存时间较短，如果发卡行未能及时固定证据而导致上述证据无法取得，将承担举证不能的不利后果。

　　审判实践中，经常发生发卡行与收单行分属不同银行的情况。联网通用的终端设备虽非发行卡布设，但属于发卡行向持卡人履行银行卡服务合同的工具，发卡行应向其客户保证该设备符合中国人民银行的管理要求。发卡行以其并非涉案监控录像的持有者为由主张其不应承担提供录像的举证责任，难获支持。目前，发卡行跨行调取对账单、签购单或监控录像的难度较大，导致在诉讼中处于不利地位，建议各银行在此方面加强合作。

　　三是主动提供案件线索。当前，盗刷事件发生后，一般是持卡人向公安机关报案。银行亦应当积极联系公安机关，并主动提供对账单、签购单、监控录像和交易对手信息等破案线索，以打击盗刷行为，保障银行卡应用安全。

　　二、对持卡人防范和处理盗刷的建议

　　（一）防范盗刷的建议

　　一是妥善保管银行卡和密码。盗刷行为发生的前提是盗刷人获取了银行卡信息和密码，持卡人作为银行卡和密码的保管主体，务必妥善谨慎保管，千万不可出租、出借银行卡，不要将银行卡和密码交由他人使用，发现银行卡丢失或密码泄露后，及时办理挂失手续。

　　二是用卡时注意环境的安全性。持卡人应当提高安全防范意识，在使用银行卡时注意ATM机或POS机周围有无可疑设备；排队办理银行卡业务时注意与他人保持安全距离，防止密码被窥视；进行网上支付操作时注意网址是否正确，网页是否存在异常链接等。

　　三是妥善保管绑定银行卡的手机。手机与银行业务的联合使得手机不再是简单的通讯工具，具有更强的财产属性和隐私性，持卡人务必妥善保管手机。

　　四是尽量设定账户变动短信提示。短信提示能够让持卡人及时发现账户异常变动情况，及时采取应对措施。法院办理的案件中，有的持卡人因未设定账户变动短信提示，导致时隔数日后才发现账户金额异常减少，增加了证明伪卡盗刷的难度。

　　五是尽量不在公共WIFI下进行网上支付。随着公共WIFI覆盖范围的扩大和网上购物的兴起，购物突破了时间和空间的限制。但在公共WIFI下进行网上支付，存在安全隐患，容易导致银行卡信息和密码泄露。

　　（二）盗刷发生后的处置建议

　　一是通知银行并办理挂失。持卡人应立即拨打银行客服电话告知账户异常变动情况，办理挂失，并按客服人员的指引进行操作。持卡人还应向银行询问盗刷的方式、时间、地点、交易另一方账户信息以及离自己最近的ATM机位置。持卡人在必要时可记下客服人员的号码，以便将来在诉讼中核实情况。

　　二是报警处理。持卡人在通知银行后，应及时拨打110报警，告知盗刷金额、方式、时间、地点以及交易另一方账户信息。持卡人还应按照公安机关的要求，到银行打印账户明细，携银行卡、身份证等到公安机关办理报警手续。

　　三是通过ATM机操作银行卡。持卡人应迅速到附近的ATM机操作银行卡，由于此前已办理挂失，ATM机将进行吞卡处理，持卡人应保留好凭条。此举目的在于证明卡主和银行卡均不在盗刷现场，证明银行卡系被他人伪造并盗刷。法院受理的伪卡盗刷案件中，盗刷发生后及时通过ATM机进行真卡操作，是证明发生伪卡盗刷行为的有效方式之一。银行卡被吞卡处理后，卡主应及时到银行办理取卡手续，以便携带银行卡到公安机关办理报案手续。